短期vs. 长期伤残保险

如果你明天受伤了——比如说, 车祸或从楼梯上摔下来——你能负担得起不工作吗? 从暂时残疾到慢性疾病, 短期和长期残疾保险可以在紧急情况或改变生活的变化中提供重要的经济援助.

但是两者之间的区别是什么，什么时候你应该期望使用其中一个而不是另一个? betway东盟体育在下面列出了不同之处.

短期和. 长期

就像听起来的那样, 短期和长期残疾的主要区别在于时间范围. 短期残疾的等待期为0至14天，最长可持续两年. 长期残疾有更长的等待期——这可能意味着几周或几个月没有工资——但可以提供收入直到你退休.¹

重要的是要了解这些保单的覆盖范围和价格差异，以及支付方式.

短期残疾是如何工作的?

万一你残疾了, 短期残疾通常比长期残疾来得更快.

这类保险涵盖常见事件，包括:

• 受伤(如手臂或腿骨折)
• 修复膝关节的手术会让你几周无法行动
• 新妈妈的产假

长期残疾是如何工作的?

长期残疾通常在一段相当长的等待期后开始支付, 通常是90天到一年. 这种类型的保险旨在涵盖伤害或事件，具有较长的恢复周期. 取决于你受伤的程度, 你可以在任何地方领取长期残疾津贴，从两年到退休.²

领取长期残疾津贴的常见原因包括:

• 关节或背部疼痛和肌肉紊乱
• 严重的疾病，如心脏病、癌症或中风
• 精神疾病

使用两种类型的保险

许多人试图通过选择一种或另一种保险来省钱. 然而, 如果你想要更全面的保险，可以将短期和长期残疾保险纳入你的保护策略.

一些雇主提供短期和长期残疾作为他们福利的一部分. 在许多情况下，短期残疾会覆盖你，直到你有资格获得长期残疾. 你通常有几个选择, 基于保费和支出, 保费越高，赔付就越高. 在这两种保险之间留下缺口会耗尽你的积蓄或导致你负债.

如果你的雇主提供一种或两种选择，考虑利用你的福利的最佳方式. 然后, 向有经验的保险代理人或金融专业人士咨询私人保单如何帮助你填补空白.

典型的保费和支出

残疾保险范围因保险公司和许多其他因素而异. 重要的是要充分了解你从你选择的保费中得到了什么，以及你选择了较低的保费而放弃了什么.

短期残疾可以弥补高达80%的收入损失, 而长期保单通常可以弥补收入损失的60%. 你可以考虑保险单中提供的所有选项，以获得你能负担得起的最大保险范围. 一位知识渊博的顾问可以使这个过程不那么令人困惑.³

影响保费的因素

影响保费金额的主要因素包括保障期, 保险金额, 还有保险生效前的等待期. 其他决定保费的因素包括:

• 年龄
• 健康
• 位置
• 占领
• 附加功能

如果你想获得适度的残疾保险，你可能需要预算你年薪的1%到3%. 如果两种保险都不可行的话, 考虑使长期残疾具有吸引力的因素, 比如长寿, 以及使短期残疾具有吸引力的因素, 比如更高的覆盖率和更短的等待时间. 利用你的研究和值得信赖的顾问提供的信息来做出对你的家庭有效的决定.

确定你的雇主可能提供多少短期和长期保险. 然后，根据需要用私人保险来补充保险范围中的任何空白. 将短期和长期残疾分层可以帮助你在康复期间保持你的生活方式.

寻求一个保险专业人士谁可以解释政策选择可用可能有利于做出正确的决定. 如果你结婚了, 在做出最终决定之前，讨论一下不同的选择会对你的家庭产生怎样的影响.

1. 3.org, 2022
2. Investopedia.2021年5月30日
3. Investopedia.2021年5月30日

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